¿Tarjeta de crédito, débito, PayPal o Bizum? Esta es la opción más segura para evitar fraudes comprando online

¿Qué alternativa es más segura, pagar con tarjeta virtual, con una de crédito, de débito, mediante PayPal o a través de Bizum? Las estafas por SMS o el phising en pagos en general son cada día más frecuentes. Si bien las medidas de seguridad son también más férreas, con el uso de biometría mejorada, claves de un solo uso y demás verificaciones, existe un claro riesgo a la hora de comprar por internet.

Yo mismo fui una de las víctimas de CostoMóvil. Tras una larga persecución recabando documentos, gestionando la denuncia y "peleándome" con el banco logré dar carpetazo a esta mala experiencia. Y eso mismo, la experiencia, me ha llevado a redactar este artículo que espero pueda servirte.

Cómo cazar una estafa

Si bien no existe un sistema infalible, ante todo, la recomendación es evidente: sentido común, desconfiar de las gangas demasiado jugosas. Hay ofertas y OFERTAS, esas que huelen a estafa a kilómetros. Como dice el viejo refrán español, "nadie da duros a pesetas".

Sin embargo, es fácil tropezar. Porque nadie nos garantiza que, ante un mercado tan competitivo, no nos topemos con un descuento demasiado agresivo —pero real—. De algo puedes fiarte: nuestro Cazando Gangas nunca te va a fallar.

Una nueva tienda, sin valoraciones positivas o muy pocas, con un sistema de pagos inusual —que solo acepten transferencia bancaria, por ejemplo—, un vendedor sin domicilio fiscal... este tipo de pistas son capitales para separar al vendedor renombrado, con servicio postventa, garantía oficial y un CIF claramente visible de un nuevo comerciante virtual que solo aspira a quedarse con el dinero ajeno.

Ventajas e inconvenientes de una tarjeta de crédito

Ninguna tarjeta de crédito —de cobro a mes vencido— es especialmente segura, pero sí es más recomendable que las alternativas posteriores. Tal vez por ello han ido quedando relegadas a favor del pago contactless de móviles y smartwatches.

Si prefieres apostar por este método, mi recomendación es obvia: acorta el límite de la línea de crédito a un mínimo asumible de, por ejemplo, 500 euros mensuales. Si necesitas realizar una compra puntual siempre puedes aumentar el límite disponible exclusivamente para esa transacción.

Y aunque las condiciones de la tarjeta sean muy onerosas —cero comisiones— presta atención a las posibles formas de devolución. Todo contrato de tarjeta debe estar adscrito a un seguro que cubra unos mínimos (robo, duplicación, uso indebido, etcétera).

En cualquier caso, siempre son más recomendables que las tarjetas revolving. El sistema de pago aplazado otorga mayor flexibilidad pero también comisiones más altas.

Ventajas e inconvenientes de una tarjeta de débito

El débito significa que todo lo que gastas es lo que tienes. Pero este tipo de tarjetas conllevan un hándicap: cada transacción se liquida al momento. No hay un periodo de confirmación y liquidación, un tiempo donde el sistema se queda pendiente de confirmar la legalidad de todas las transacciones, en aras de evitar fraudes.

Este limbo beneficia a los clientes, porque los protege más que en una compra ejecutada con una tarjeta de débito, ya que si te roban el dinero, lo hacen directamente desde tu cuenta bancaria personal.

El débito es, en resumen, una opción poco recomendable. No obstante, también contarás con un seguro de protección de compra —y desestimación de compra— que deben acatar todos y cada uno de los bancos de nuestro país.

Ventajas e inconvenientes de comprar usando Bizum

Bizum es un servicio de pagos creado a partir de los canales bancarios. Es decir, debe ser verificado y cuando realizamos una orden el proceso debe ser aprobado mediante autenticación de dos pasos, basándose en la nueva regulación europea sobre servicios de pagos electrónicos (PSD2).

Es cierto que Bizum se utiliza usualmente entre contactos conocidos, simplemente introduciendo el número de teléfono del destinatario, pero eso no significa que se trate de un monedero virtual, como Bnext, Revolut o N26. Bizum es, de facto, una transferencia bancaria simplificada y sin comisiones.

Es, en resumen, una de las alternativas más seguras. Sin embargo, en caso de estafa el procedimiento es el mismo: denunciar ante las Fuerzas de Seguridad del estado, adjuntando nuestro DNI y cuenta bancaria vinculada.

Ventajas e inconvenientes de usar PayPal

PayPal es una de las mejores opciones disponibles, si no la mejor de todas. PayPal cuenta, en su panel de usuario, con un Centro de resoluciones —donde la disputa puede elevarse a reclamación en un plazo de 20 días, si no obtenemos respuesta del vendedor— y una protección al comprador de retorno de dinero en caso de no satisfacción, compra fraudulenta o fortuita.

También puedes acceder a los servicios de Atención al cliente desde su web o llamando al teléfono gratuito 900 801 665.

En conclusión, toda transacción se puede reclamar y, al tratarse de una fórmula nacida por y para la realización de compras online, suele ser el método más ágil en la gestión de pagos.